Trésorerie prévisionnelle
Novaxis calcule votre solde bancaire à venir à partir de vos factures, contrats, commandes, salaires, chèques, effets et déclarations. Vous voyez le point bas avant qu'il arrive, et vous êtes prévenu à temps.
Guide : trésorerie
Prévision de trésorerie : la méthode sur 13 semaines
Une prévision de trésorerie répond à une seule question : aurai-je assez d'argent sur le compte dans les semaines qui viennent ? Voici comment la construire et la tenir à jour.
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Pourquoi 13 semaines
Assez loin pour agir, assez près pour être juste
Trois mois, découpés semaine par semaine, couvrent un cycle complet de salaires, de déclarations et de délais de paiement clients. Au-delà, on raisonne plutôt par mois, car les dates deviennent incertaines.
Le découpage hebdomadaire montre les creux qu'un total mensuel cache : un mois peut finir positif après une semaine à découvert.
La méthode
Cinq étapes
- 1. Partir du solde bancaire réel : le solde du relevé, rapproché, pas celui de la comptabilité.
- 2. Lister les encaissements attendus : factures clients à leur date de paiement probable, chèques et effets à leur échéance, contrats récurrents.
- 3. Lister les décaissements : fournisseurs, salaires, cotisations sociales, déclaration mensuelle, loyer, emprunts, impôts.
- 4. Classer par niveau de certitude : certain (facturé ou daté), prévu (engagé), probable (devis, opportunités) : ne comptez le probable qu'à part.
- 5. Repérer le point bas : la semaine où le solde est le plus faible, et le comparer à votre seuil de sécurité.
Les pièges
Ce qui rend une prévision trop optimiste
- Les clients ne paient pas à l'échéance : utilisez leur retard moyen constaté, client par client.
- Le chèque postdaté : il solde la facture, mais l'argent n'arrive qu'à son échéance, après la remise en banque.
- Les charges sociales oubliées : les salaires ne sont pas la seule sortie : les cotisations se paient aussi, à leur propre rythme.
- Les dépenses sans facture : loyer, emprunt, leasing ou impôts n'apparaissent pas dans les factures fournisseurs.
La tenir à jour
Comparer chaque semaine le prévu au réalisé
Une prévision devient fiable quand on vérifie ses écarts : chaque semaine, comparez ce qui était prévu à ce qui est passé sur le relevé. Un client toujours en retard ou une dépense oubliée apparaissent vite. Dans Novaxis, ce travail est automatique : la prévision se calcule à partir des documents et se compare chaque semaine au relevé bancaire.
Questions fréquentes
Ce qu'on nous demande souvent
Quelle différence entre trésorerie et résultat ?
Le résultat mesure ce que l'entreprise gagne ; la trésorerie, l'argent réellement disponible. Une entreprise rentable peut manquer de trésorerie si ses clients paient tard.
À quelle fréquence mettre à jour la prévision ?
Au moins chaque semaine, après l'import du relevé bancaire. Une prévision calculée depuis vos documents se met à jour seule.
Que faire si un point bas apparaît ?
Relancer les clients en retard, décaler des paiements fournisseurs, remettre les chèques échus, négocier un découvert ou un financement avant la date, pas après.
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